民间借贷纠纷案例：无放贷资质致合同无效，还款性质引分歧

东莞洪梅律师获悉

民间借贷是资金流转的一种主要途径，在个人、公司以及各类组织之间普遍发生。合规合法的借贷行为能够获得法律维护洪梅镇律师，然而，假如放款者没有相关的贷款资格，却为了赚钱向众多陌生人不断发放资金，就有可能违反法规规定，造成借款协议失效，甚至无法要求获得利息等权利。最近，南宁市江南区人民法院处理了一件民间借贷案件，涉及合同无效的情况。该合同无效的原因是当事人没有放贷的资格。

基本案情

二零二四年九月十二日，蓝某与唐某这对夫妻因为手头紧，向杨某借了三十万块钱东莞洪梅律师，说好四十二天还清，还写了借据。当天，杨某把三十万转给了唐某，唐某马上又转回了七千元。后来到九月二十三日，唐某每天一点点还钱，总共还了十万零一千块。双方在还款细节上意见不一，蓝某表示曾与对方商定“每日支付利息4000元、每周偿还本金5万元”，因此所还的10.1万元中既有大量利息也包含部分本金。杨某则认为对方每日的4000元应算作本金，于是向法院提起诉讼，要求蓝某和唐某一起归还剩余本金19.9万元以及利息、洪梅律师费等费用。被告蓝某辩称，其怀疑原告杨某为职业放贷人，本案涉嫌套路贷。

法院判决

江南区法院审理后确认，民事活动参与者开展相关事务，不能违背法律规章中的强制性条款。关于本案涉及的借贷合同是否有效，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17 号）第十三条，指出没有合法放贷资质的放款方，以获取利润为目的向社会上广泛人群发放资金，此类借贷协议不具备法律效力。原告另外借给许多其他人（公司）钱并且约定了利息，银行记录也显示其借款给的人数多、次数频繁、金额巨大，借款人是不确定的，而且原告作为个人没有放贷的资格，符合前面提到的“无效”情况，所以这个合同是无效的。

合同作废之后，蓝某和唐某要退还他们实际收到的借款原数。借款原数是三十万元，减去借钱的当天就退还的七千元“预扣费用”，还要减去原告承认已经还的九万四千元（总共还款十万元中，七千元已经单独扣除），最后要退还十九万九千元。

原告主张的利息部分，因其在合同无效问题上存在显著过失，为维护金融市场秩序，法律应对此作出否定性判断，因此利息损失理应由原告自行负责承担。另外，被告关于“本案属于套路贷”的指控，由于原告能够证实其出借款项的真实性，且缺乏证据证明原告有“虚报金额、人为制造违约”等套路贷行为，故未被法院所接受。

根据上述理由，法庭裁定双方之间的借款协议缺乏法律效力，判定蓝某与唐某须将19.9万元支付给杨某，同时驳回了杨某提出的其他诉讼要求。

一审裁决公布后，对方提起申诉。经由南宁市中级人民法院进行协调，各方当事人达成一致意见，案件按照债务数额十九万元执行补偿。现阶段此案已经发生法律效力。

法官说法

不具备合法放贷资质的借贷者，若以获取利润为动机，向广泛公众发放贷款，相关借贷协议将失去法律效力，由此产生的借款报酬或资金占用代价等损害，也可能因责任大小而无法获得法庭认可，此案裁决阐释了“无证经营放债”的法律影响。法官指出，个人开展借贷业务必须依照法规行事，若没有放款资格，就不可向大众无差别地赚钱放贷，那样的话，合同可能被判作无效，利息要求也可能得不到法律支持。一个借款人在短时间内反复多次进行有偿民间借贷，通常能够被视为职业放贷者。

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